信用卡购房难，多家银行限制信用卡房地产类消费

近日，据新京报媒体报道，用户反馈在交物业费时无法刷信用卡付款，致电银行后得知信用卡一律不能刷房地产类消费。

资金违规流向房地产类的支付一直是监管部门严控的领域，监管和银行也多次发文控制信用卡房产类交易。其中平安银行和农业银行曾两次调整房产类信用卡刷卡限额。

平安银行：限额从3万元调整为1万元

今年6月，平安银行发布公告称，该行近期对部分商户类型的交易进行风险管控升级，该行信用卡在与境内房地产类商户进行交易时，单月(自然月)人民币交易限额由人民币3万元(含)调整为1万元(含)，全年(自然年)累计限额10万元(含)保持不变。

而在去年10月份，平安银行已经首次对信用卡消费房地产类商户额度进行了下调，由卡内额度范围内可刷调整为单月(自然月)人民币交易金额不可超过3万元，全年(自然年)累计不可超过10万元。

平安银行并非当下唯一一家对信用卡购房进行限制的银行。今年4月份，农业银行也第二次调整了信用卡消费房地产类商户额度，额度从日消费5万元下调到3万元。

农业银行：单笔交易不得超过3万元

农业银行在4月份发布公告称，根据监管部门要求，该行近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控，信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为1520、7013、6513、1771、7012)的单笔交易金额不得超过人民币3万元，日累计交易金额不得超过3万元，月累计交易金额不得超过10万元，季度累计交易金额不得超过10万元，半年累计交易金额不得超过20万元，年累计交易金额不得超过20万元。

此外，信用卡在境外房地产类商户的单笔交易金额不得超过4500美元，日累计交易金额不得超过4500美元，月累计交易金额不得超过15000美元，半年累计交易金额不得超过15000美元。

这也是一年内，农业银行第二次对信用卡消费房地产类商户额度进行调整，此前，去年8月份，农业银行发布公告称，信用卡在房地产类商户的日累计交易金额不得超过5万元。

本次调整受到限制最大的是境外房地产类商户刷卡金额，此前单日可刷金额为等值人民币5万元，此次限定为4500美元，几乎被腰斩。

建行、民生、中国银行：不得用于购房

而建行信用卡中心也在去年7月份发布公告称，通过建行预借现金获得的资金只能用于消费领域，不得用于购房等非消费领域。

此外，民生银行也发布了《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》，单独提到信用卡透支额度获得的资金仅能用于合理的个人或家庭消费，不得用于生产经营、投资等非消费领域（包括但不限于购房、证券投资、理财及其他权益性投资）。

中国银行信用卡中心的客服则表示，目前信用卡仅可用于经常项目下消费支付，不得用于其他交易支付，包括境内的房地产类商户、证券商户等，同时在境外也不支持用于投资理财的经常项目下的保险产品的购买。

光大银行和广发银行虽未叫停信用卡在房地产类商户中交易，但也设置了交易额上限：前者单笔限额不超过10万元，后者累计限额不超过10万元。

今年4月，华夏银行也发布公告称位禁止银行信贷资金违规流入房地产市场，将对房地产类商户设定限额。

近两年，监管部门对于信贷资金流入房地产市场管控不断趋严。在5月28日的金融街论坛年会上，中国银保监会创新部主任李文红在介绍当前银行业监管重点时提到，防止居民杠杆率的过快增长，严查挪用消费贷款资金，违规透支信用卡等行为。

按照银保监会的要求，消费贷款只能用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的个人消费，不得挪作他用，比如进入房地产或者用于投资。

从今年3月份开始，北京银监局要求银行在审查消费贷款用途时，至少要穿透三层，原来用户在中间转账两次三次以后很难查到，今后将逐渐提高监管透明度。自1月份以来，多家银行因为信贷资金流入房地产市场被监管处罚。

2017年9月，北京银监局、人行营业管理部曾发布《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，明确重点之一是检查是否存在使用信用卡透支用于支付购房款的情况，自查范围为交易所在地为北京的交易记录，并重点关注具有以下特征（但不限于以下特征）之一的刷卡记录：

1、交易记录中“交易描述”含关键词“置业”、“房地产”或“房产”，且单笔交易金额不低于20万元的交易；

2、交易记录中“交易描述”含关键词“置业”、“房地产”或“房产”，且在1天内出现多笔含上述关键词的交易。

2017年10月，福建方面曾发布《关于进一步加强房地产市场调控八条措施的通知的通知》，明确，“要严格监控大额、长期限的消费贷款资金流向，关闭信用卡对房地产开发企业的POS刷卡端口，坚决遏制个人综合消费贷款、信用卡透支的资金绕道用于支付首付以及住房消费。”

对于多家银行降低信用卡地产类商户交易限额的原因，易居研究院智库中心研究总监严跃进认为是目前信用卡的“透支”功能被滥用，尤其是一人多卡多次透支，“对于一个投机者来说，会通过此类透支来实现套现，进而去炒房。银行对这类贷款的管控很有必要。”同时，他指出，此项管控的加强并不会影响到合理的住房需求，比如缴房租、中介费、物业费等。

中原地产总监张大伟则表示，其实多家银行一年来都在不断降低信用卡地产类商户交易限额，“虽然这个资金在一二线城市不太可能买房，但在很多三四线城市，的确有人用多张信用卡的形式分期购房，包括去年已经查处的消费贷资金进入楼市。”